Países como Colombia cuentan con el decreto 1297 de 2022 y la Circular Externa 044 como base para el desarrollo del Open Finance y los estándares técnicos, que deben cumplir las entidades vigiladas participantes antes de agosto de 2025
Ciudad de México, 20 de agosto de 2024.— El Open Finance y el Open Data están ganando cada vez más protagonismo al promover una economía más inclusiva y transparente, y estimular el crecimiento e innovación en el país. El Open Finance se refiere a la posibilidad de que los consumidores compartan de manera segura sus datos financieros con terceros a través de APIs (Interfaces de Programación de Aplicaciones), facilitando el acceso a servicios financieros personalizados. Por su parte, Open Data implica la apertura y el intercambio de datos de manera segura y controlada, promoviendo la transparencia y la innovación en diversos sectores.
México ante el reto del Open Finance y Open Data
En México, se ha iniciado un camino hacia la implementación de estos modelos, que ofrecen múltiples beneficios para consumidores y entidades financieras. Los consumidores pueden acceder a servicios financieros más personalizados, mientras que las fintechs y bancos obtienen información más detallada para adaptar sus productos a las necesidades del mercado. Esto no solo mejora la oferta de productos, sino que también incrementa la transparencia y la confianza en el sistema financiero.
Esto, a su vez, impulsa la implementación de nuevos modelos de negocio y una oferta de productos y servicios más sólida y adaptada al mercado. Además, promueve la transparencia en las operaciones, lo que incrementa la confianza de los ciudadanos en las instituciones financieras y en las transacciones que realizan.
El caso de éxito en Colombia: Credibanco y Sensedia
En Colombia, la normativa vigente ha impulsado la creación de un ecosistema financiero más robusto, en el que los actores del sector pueden cumplir con los requisitos técnicos obligatorios para la apertura de datos.
Frente a este panorama, Credibanco y Sensedia, habilitaron en conjunto un Hub interoperable que simplifica y facilita el intercambio de información. A través de una única conexión, este ecosistema permite habilitar interacciones con múltiples actores, tanto proveedores de datos como receptores de datos certificados para recibir información, todo bajo el cumplimiento de la regulación exigida y los más altos estándares de seguridad.
Además, la robusta arquitectura y tecnología de vanguardia de Credibanco ya incluye un directorio de registro de participantes, consolidando la información necesaria para la integración e intercambio de datos entre instituciones. Esta solución busca que los bancos, fintechs y otros actores cumplan de forma rápida con los requisitos técnicos obligatorios y puedan exponer la información de forma estandarizada. De esta manera, se podrá llegar a nuevos segmentos y clientes con nuevos productos y servicios, más personalizados y que generen valor agregado a los usuarios. Un paso importante para aumentar la inclusión financiera en el país.
“La apertura de información tiene como objetivo mejorar la calidad y variedad de servicios y productos para los usuarios, entre ellos mejorar el score de crédito para que muchos colombianos y pequeños negocios puedan acceder a este con mejores condiciones. Las entidades financieras pueden tener la seguridad que a través de nuestro modelo se habilitarán terceros que cumplen con los requisitos normativos y tendrán importantes ahorros en inversiones que no deben realizar. Las Fintechs tendrán acceso a la información del sector para mejorar su oferta de valor en el mercado, con un modelo inclusivo, que busca estandarizar los requisitos necesarios, abriendo la puerta a cualquier participante que reúna las condiciones de ley. Esto crea un ecosistema más competitivo, innovador, transparente y confiable para los usuarios. El camino hacia el Open Finance y Open Data es un amplio mundo de oportunidades y bienestar para los colombianos, y con Sensedia, estamos acompañando a los diferentes actores en su implementación”, afirmó Ricardo Zambrano, presidente de Credibanco.
En este sentido, Credibanco y Sensedia buscan ser los principales habilitadores del Open Finance y Open Data en Colombia, por lo que, además del directorio de registro de participantes, también ya tienen habilitadas las APIs para agregación de cuentas y el consentimiento asociado para compartir los datos. Así mismo, están trabajando en la habilitación de nuevos casos de uso como la iniciación de pagos, productos de inversión, desembolso de créditos y evaluación crediticia.
“El avance del Open Finance y Open Data en Colombia es todo un ejemplo para la región. Sensedia y Credibanco han trabajado de la mano bajo el compromiso de crear soluciones que promuevan la transparencia, la colaboración, el empoderamiento de los usuarios y la seguridad. Las APIs de Sensedia no solo facilitan una integración fluida y eficaz, sino que también garantizan una protección robusta de los datos, estableciendo un estándar de confianza y transparencia en el ecosistema. Nosotros hemos trabajando dos años fuertemente en México, llevando tecnología para que las finanzas abiertas puedan ser una realidad y las medianas y grandes empresas puedan trabajar de la mano de grandes aliados tecnológicos como Sensedia”, declaró Kleber Bacili, Co Founder y CEO de Sensedia.
El Open Finance y Open Data no solo son tendencias regulatorias, sino movimientos culturales que transformarán la manera en que los usuarios interactúan con las entidades financieras. La experiencia de Sensedia y Credibanco en Colombia ofrece un valioso aprendizaje para México, donde el desarrollo de estas iniciativas son ejemplo para el sistema financiero mexicano.
Fotografía: Credibanco/Sensedia
