Sumsub, plataforma global de verificación de ciclo completo, se dio a la tarea de explicar qué es la Verificación Sin Documentos, cómo las empresas pueden beneficiarse de ella y cómo las regulaciones difieren entre los países
Ciudad de México, 21 de agosto de 2024.— La biometría en la verificación de identidad es esencial para los servicios financieros actualmente, desde bancos hasta plataformas de criptomonedas. Según Statista, el mercado de verificación de identidad mundial se estima en 13.19 mil millones de dólares en 2024, y se espera que alcance los 23.49 mil millones de dólares en 2029.
Este proceso no solo minimiza el riesgo de actividades delictivas, sino que también asegura el cumplimiento de las regulaciones gubernamentales, fortaleciendo la confianza de los clientes al asegurar que sus transacciones y datos personales están protegidos.
Como es bien conocido, la verificación de identidad es el proceso de establecer y confirmar la identidad de un nuevo usuario para asegurar su autenticidad y minimizar riesgos de actividades ilegales, como lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, falsificación y fraude.
En esta etapa, se recopila información clave del usuario, como nombre completo, dirección de residencia y fecha de nacimiento. Posteriormente, las empresas verifican estos datos solicitando documentos de identificación, como tarjetas de identificación, comprobantes de domicilio o licencias de conducir.
¿Qué es la verificación de identidad sin documentos?
Como su nombre lo indica es un proceso remoto que permite confirmar la identidad de un cliente sin necesidad de presentar documentos físicos. Utilizando herramientas avanzadas como biometría, identificación digital y reconocimiento facial, la verificación no documental asegura la legitimidad del cliente de manera eficiente y segura. Este método moderno no solo facilita el cumplimiento de regulaciones, sino que también mejora la experiencia del usuario al simplificar el proceso de verificación.
De acuerdo con Sumsub, plataforma de verificación de ciclo completo que asegura todo el viaje del usuario, la importancia de la biometría para Verificación de Identidad No Documental para el sector financiero es crucial. Al implementar esta tecnología, bancos y plataformas de criptomonedas pueden fortalecer su seguridad contra fraudes y actividades ilícitas, cumplir con las estrictas normativas internacionales y aumentar la confianza de sus clientes. Además, la eficiencia de este tipo de verificación reduce costos operativos y acelera el proceso de incorporación de nuevos usuarios, permitiendo a las instituciones financieras mantenerse competitivas en un mercado digital en constante evolución.
Verificación de identidad No Documental vs. Documental
A diferencia de la verificación documental, que requiere la carga en línea de documentos de identificación, la verificación sin documentos agiliza el proceso al no necesitarlos. Estas soluciones pueden identificar, verificar y comparar datos del cliente con bases de datos abiertas mucho más rápidamente que las basadas en documentos.
Compañías como Sumsub — que ofrecen soluciones de biometría para verificación digital a las empresas— desarrollan soluciones avanzadas de Verificación No Documental disponibles para usuarios de varios países.
¿Cómo funciona la biometría para la verificación de identidad sin Documentos?
Existen tres métodos principales:
- Verificación de documentos: El solicitante proporciona el número de su documento de identificación, y la solución automatizada de Verificación No Documental lo comprueba cruzándolo con bases de datos públicas y extrae los datos necesarios del usuario para la verificación.
- Biometría facial: El solicitante toma una foto que se compara con la del documento de identificación mediante biometría. Si ambas fotos coinciden, se confirma la legitimidad del solicitante.
- Detección de vida (Liveness): Un enfoque avanzado de biometría facial que asegura la presencia física del solicitante y puede detectar trucos como deepfakes y máscaras 3D. Utiliza escaneo facial y análisis biométrico para crear un mapa facial 3D y aplicar aprendizaje profundo en la detección de estructuras complejas.
Desafíos y beneficios de la biometría para verificación de identidad – No Documental
Las empresas enfrentan varios desafíos con esta verificación, incluyendo la gestión de documentos internacionales, la verificación de identificaciones digitales, la protección de datos contra hackers, la adaptación a esquemas de fraude emergentes y el cumplimiento de regulaciones mientras se maximizan las tasas de incorporación. Adaptarse a las diversas regulaciones y cambios constantes puede ser costoso, pero las soluciones automatizadas simplifican este proceso, reduciendo el tiempo de verificación a minutos.
Adopción global y ventajas
Cada vez más países están adoptando la biometría para verificación de identidad, con la India liderando con el 95 por ciento de su población utilizando identificaciones digitales. La Unión Europea, Estados Unidos y el Reino Unido también están avanzando hacia sistemas de identificación digital y verificación biométrica. Una verificación no documental eficiente ayuda a cumplir con regulaciones como AML y la Ley de Secreto Bancario de Estados Unidos, asegura la autenticidad de los documentos y reduce las tasas de abandono al ofrecer un proceso de incorporación rápido y conveniente. Además, la Verificación de Identidad Electrónica también es recomendada por el Grupo de Acción Financiera (FATF).
Para concluir, la verificación sin documentos se está convirtiendo gradualmente en una práctica más aceptada y utilizada en las industrias financieras. Implementar la solución ayudará a las empresas a acelerar el proceso de verificación, mientras se mantienen en cumplimiento con las regulaciones. Como resultado, las empresas incorporarán un mayor número de nuevos clientes.
Fotografía: Sumsub
